Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Гражданское право

Пошаговая инструкция для банкрота

Признать в суде свою финансовую несостоятельность может любой гражданин России. Неважен его социальный статус, занятость, размер доходов – данные обстоятельства лишь вносят коррективы в сам процесс установления личного банкротства. Тем не менее, законодательно определены основные требования к потенциальным банкротам, и несоответствия хотя бы одному из них делает признание их некредитоспособными невозможным.

К этим требованиям, которые законодатель предъявляет к банкротящимся гражданам, относятся:

  • отсутствие непогашенной судимости за нарушение статей УК, относящихся к сфере экономических преступлений;
  • отсутствие статуса банкрота, присвоенного за последние 5 лет;
  • гражданин не прибегал за 5 последних лет к процедуре реструктуризации;
  • должник не привлекался к ответственности за попытки ложного банкротства;

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

Теоретически банкротами могут стоять даже нерезиденты РФ — иностранцы. Но процедура эта весьма сложная и обязана проводиться с участием опытного юриста, разбирающегося как в делах о банкротстве, так и в международном праве. Мы же рассмотрим самую распространенную практику — банкротство физ лиц с долгами по кредитам. Именно к этой услуге прибегает большинство россиян в случае необходимости разобраться с проблемными задолженностями.

Признание банкротом физического лица допускается в одном случае — когда будут соблюдены определенные условия. Все они перечислены в законе № 127-ФЗ Следуя его положениям, объявить себя банкротом физическое лицо может, если удовлетворяет следующим признакам банкротства:

  • просрочка по займам превышает 90 дней;
  • итоговая сумма задолженностей составляет более 500 тысяч рублей;
  • находящегося в распоряжении должника имущества недостаточно для погашения всех задолженностей в рамках реализации;
  • доходы гражданина не позволяют ему стабильно выплачивать один или несколько кредитов в установленных договорами объемах, либо оплата одного кредита автоматически приводит к ущемлению законных интересов других кредиторов.

Если должник соответствует перечисленным выше признакам, то подать на банкротство физлица он обязан — иначе за него это сделают кредиторы, которые имеют законное право обратиться с соответствующим иском в суд. Но в этом случае должник теряет преимущественное право, к тому же кредиторы назначат «своего» финансового управляющего. А это чревато массой неудобств для должника.

Есть такой термин, именуемый «предвидением банкротства». Он подразумевает, что должник уверен в своей невозможности в скором времени выплатить кредиты. Причиной может стать скорое снижение заработной платы или сокращение на работе, увеличение в будущем числа иждивенцев. Речь в любом случае идет об ухудшении материального положения должника, которое ставит его в тупиковую ситуацию.

Естественно, поскольку признаки банкротства гражданина неявные, суд обязательно запросит документы, подтверждающие скорое ухудшение финансовой ситуации, по причине чего заемщик будет вынужден не платить кредит. Все бумаги рекомендуется подготовить до подачи иска о личном банкротстве.

Если Вы отвечаете условиям банкротства, то Вам не остается ничего другого, как объявить себя банкротом. Если Вы вовремя этого не сделаете, то не только упустите момент и передадите инициативу банку, но и рискуете оказаться привлеченным к ответственности за несвоевременное объявление банкротства. За это предусмотрен административный штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

Но с чего начать процедуру банкротства? Постараемся разобраться, как это происходит и как правильно подготовиться к делу о банкротстве физлица. Тем более, что пошаговая инструкция включает в себя совсем немного пунктов.

Нередко встречаются рекомендации начать процедуру банкротства физического лица с написания заявления. Это в корне неверно, и вот почему:

  1. Есть риск упустить важные детали и факты при составлении заявления о банкротстве (а не иска о банкротстве, как принято считать).
  2. Вся отображаемая в заявлении информация должна иметь документальное подтверждение. И лучше составить заявление на основе документов, чем подгонять потом весь пакет под отображенные в иске сведения.
  3. Минимизируется риск ошибки или искажения данных.

Поэтому для начала соберите всю значимую для дела документацию:

  • кредитные и ипотечные договоры;
  • квитанции из налоговой и ЖКХ;
  • долговые расписки;
  • копии паспорта, ИНН и СНИЛС;
  • свидетельство о бракосочетании или разводе, брачный договор (если он был заключен);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на иждивенцев;
  • список открытых расчетных счетов с остатками по ним;
  • перечень кредиторов с указанием размеров задолженности перед каждым из них и итоговой суммой долга;
  • список имущества, которым вы владеете как единолично, так и с долевым участием;
  • справку о регистрации в качестве ИП — берется в ФНС непосредственно перед подачей документов, так как срок её действия ограничен;
  • справку о заработной плате, либо из Центра занятости о статусе безработного;
  • копию пенсионного удостоверения, больничного листа, свидетельства о присвоении группы инвалидности.

Подробный перечень документов, требуемых для открытия дела о банкротства физических лиц, можно узнать, посмотрев статью 213.4. Закона о банкротстве. Помните, что при подаче заявления нужно оплатить пошлину (300 рублей) и внести плату за услуги финуправляющего (25 тысяч рублей), которого Арбитражный суд назначит для Вашего дела.

Прежде, чем писать заявление, озаботьтесь поиском кандидатуры на должность финуправляющего. Для этого Вам нужно обратиться в СРО арбитражных управляющих и решить с их представителями ряд вопросов по ведению вашего дела. Если этого не сделать, то высок риск, что суд не сможет найти и утвердить кандидатуру, а это автоматически приведёт к отказу в дальнейшем рассмотрении дела.

Еще по теме  Как оформить покупку недвижимости и зарегистрировать права

Разберемся, что нужно знать и учитывать при составлении искового заявления:

  1. Заявление нужно составлять с учетом общих положений ст. 37 ФЗ №127.
  2. В документе обязательно указывается наименование СРО арбитражных управляющих.
  3. В теле заявления необходимо указать причину принятого Вами решения объявить себя банкротом по кредитам, добавить перечень кредиторов и материальных ценностей, указать свои доходы.
  4. В приложение нужно включить все подтверждающие отраженные в иске сведения документы, на основании которых суд сделает вывод о целесообразности процедуры.

Многие должники на этапе написания заявления совершают ошибки, что приводит к отказу в рассмотрении дела или его существенному затягиванию. Перед тем, как оформить самому бумагу, тщательно рассчитайте возможности — иногда быстрее и дешевле доверить его составление профессиональным юристам по банкротству. Наши специалисты с радостью помогут Вам разобраться с бумагами.

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Банкротство физического лица по кредитам подразумевает проведение установленных законом мероприятий. Они направлены на удовлетворение требований кредиторов, но также обязаны не ущемлять законные права и интересы должника. Оформление банкротства подразумевает проведение двух основных процедур, однако не во всех делах о финансовой несостоятельности применяются обе.

Перед тем, как признать физическое лицо банкротом и реализовать его гражданское право на списание задолженностей, судом принимаются меры по погашению должником текущих долгов. В этом и есть смысл процедуры реструктуризации. Её особенности заключаются в следующем:

  • план реструктуризации рассчитывается максимальным сроком на 3 года;
  • процентная ставка, в отличие от реструктуризации кредита в банке, определяется в размере ставки рефинансирования ЦБ;
  • если план реструктуризации не утвердили либо он не был выполнен, то суд назначает реализацию имущества.

Процедура реструктуризации долга — это первая процедура, вводимая судом по умолчанию в делах о неплатежеспособности физических лиц. И если доходов у должника нет, либо их размер не позволяет делать платежи в счёт удовлетворения кредиторских требований, то вводят процедуру реализации имущества, что позволяет сэкономить свое время и деньги — минимум 25 тысяч рублей, направляемых на оплату проведения финуправляющим каждой процедуры.

Это главный процесс банкротства физических лиц, осуществляемый следующим образом:

  1. Финуправляющий анализирует представленную заявителем опись имущества и проводит сверку.
  2. Затем им выполняются мероприятия по розыску скрытого имущества банкрота.
  3. Анализируются совершенные должником в течение последних 3 лет сделки с имуществом. При необходимости проводится оспаривание и отмена этих сделок.
  4. Анализируется сформированная конкурсная масса, из неё исключается имущество, не реализуемое на основании положений ст. 446 ГПК.
  5. Проводится оценка конкурсной массы.
  6. Объявляются торги, на которых все принадлежащие банкроту имущество реализуется.
  7. Проводится расчёт с кредиторами с учетом кругов очередности и их долей.
  8. Затем финуправляющий составляет и подаёт в суд итоговый отчёт.

По окончании всех этапов дело о банкротстве будет закрыто, все кредиторские требования с гражданина снимутся.

Мировое соглашение

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Перед тем, как сделать себя банкротом, помните, что у Вас также есть возможность решить проблему с кредитами не столь кардинальным способом. Поскольку многие кредиторы не отличаются сговорчивостью, это обычно и приводит к тому, что в сложной финансовой ситуации должнику не остаётся другого выхода, кроме как признать себя банкротом и законно списать все долги.

От каких задолженностей можно избавиться

Рассмотрим, какие долги списываются при объявлении должника финансово несостоятельным. Это могут быть:

  • задолженности по кредитам, ипотеке, автокредитам перед банками;
  • долги по микрозаймам в МФО и в прочие кредитные организации;
  • задолженности в пользу физических и юридических лиц;
  • налоговые задолженности и штрафы;
  • долги из-за деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • субсидиарные задолженности, включая назначенные в отношении номинальных руководителей (в этом пункте есть ряд ограничений).

Перед тем, как стать банкротом, учтите, что долги по алиментам, возмещению вреда (как морального, так и физического), а также оплату труда наемным работникам списать не получится. Эти задолженности имеют законодательно закрепленный иммунитет.

Вывод

Подводя итоги, помните, что если вы решили обанкротиться:

  1. Ваш долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, просрочка в исполнении обязательств должна быть более 3 месяцев.
  2. Вам необходимо собрать много документов, на что может уйти немало времени. Кроме того, в суд необходимо подавать как можно более актуальные документы.
  3. Вы должны оплатить вознаграждение финансовому управляющему  в размере 25 тысяч рублей. Помимо этого деньги понадобятся на текущие расходы (отправка корреспонденции, судебные расходы).
  4. Вам необходимо заранее продумать план действий во время первого судебного заседания и решить, какая процедура наиболее полно отвечает вашим интересам.
  5. Во время процедуры реализации имущества все ваши доходы будут поступать в конкурсную массу, вам будет доступна лишь сумма в размере прожиточного минимума.
  6. Вы можете попросить суд исключить из конкурсной массы вещи или деньги, которые необходимы вам для нормального существования.

Этап II. Поиск финансового управляющего

   Как правило, большинство требуемых документов лежат у вас дома. Вам лишь необходимо сделать их копии:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельство о расторжении брака, если оно было выдано не позднее 3-х лет до банкротства (при наличии);
  • брачный договор (при наличии);
  • соглашения или решения суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет до даты подачи заявления о банкротстве (при наличии);
  • решения о признании гражданина безработным (при наличии);
  • свидетельства о рождении ребенка (при наличии);
  • справка из банка о просроченной задолженности;
  • кредитные договора.
Еще по теме  Товарное соседство продуктов питания санпин 2019 таблица

Впрочем, ряд из них могут быть утеряны. К примеру, справка о задолженности или кредитный договор. В таком случае придется запросить их напрямую у кредитора. Если у сотрудников организации вдруг возникнут вопросы о факте просрочки, то ответьте, что как раз собираетесь погасить задолженность, но сперва вам нужно узнать ее точную сумму. 

Обычно справка о задолженности раз в месяц выдается банком бесплатно. А вот копия кредитного договора может стоить денег.

   Также потребуется запросить еще несколько документов, на подготовку которых может понадобится время:

  • справки 2-НДФЛ за три года – от всех работодателей;
  • справка о состоянии индивидуального лицевого счета (СЗИ-6) – в пенсионном фонде;
  • выписки по счетам и вкладам – в банке;
  • декларации о доходах или их отсутствии за три года – в налоговой службе (если ранее должник регистрировал ИП).

   Теперь переходим к самому сложному. Вам придется провести ревизию собственных долгов и всего имущества.

   Во-первых, составьте расчет задолженности с указанием основной суммы задолженности, процентов, неустойки, пени и штрафов. Бумага может быть написана в свободной форме, но обязательно в печатном виде. Подсчеты должны быть подкреплены оригиналами документов, на основе которых они были составлены. 

   Во-вторых, нужно подготовить полный список ваших кредиторов и должников. Перечень должен соответствовать правилам приказа Минэкономразвития №530 от 5 августа 2015 года, иначе суд отклонит ваше заявление.

В-третьих, произведите опись собственного движимого и недвижимого имущества. Нормы оформлению указаны в том же приказе №530. Советуем помечать все — от наличности в тумбочке до земельных участков —, в том числе и залоговое имущество, параллельно помечая о факте залога. Также сделайте копии документов, подтверждающие ваше право на перечисленные в описи объекты. Не забудьте заверить их у нотариуса.

   В-четвертых, подготовьте копии документов о сделках с движимым и недвижимым имуществом (а также с ценными бумагами или любыми другими сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей) за последние три года.

Если вы индивидуальный предприниматель (или ранее занимавшимся ИП), запросите выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Она предоставляется Федеральной налоговой службой в срок до 5 дней.

А если вы акционер или участник юридического лица, вам тоже понадобится выписка, но из Единого государственного реестра юридических лиц. Срок предоставления в Федеральной налоговой службе в течение 5 дней.

   Впоследствии все эти данные будут перепроверены арбитражным управляющим. Если вам, конечно, удастся его найти.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdeven-GB

   Суд не примет ваше заявление, если в нем не указано СРО арбитражных управляющих. Обязательное участие этих специалистов в процедуре закреплено законом. В дальнейшем именно управляющие будут договариваться с кредиторами и заниматься реализацией имущества.

   Вы можете попытаться самостоятельно подобрать СРО через перечень финансовых управляющих на сайте Федресурса.

В первую очередь, обратите внимание на опыт управляющего. Он отсчитывается от даты регистрации специалиста в Росреестре, которая указана напротив его ФИО. Также почитайте сообщения о работе управляющего. Если у специалиста много случаев самоустранения от дел, то, скорее всего, такой управляющий шантажирует своих клиентов.

   Однако далеко не многие специалисты, согласны взяться за дело физлица из-за низкого вознаграждения (25 тысяч рублей). Только если среди имущества должника нет машины, дачного участка или ипотечной квартиры (с их реализации он получит 7%).

Возможно, вам придется обратиться за помощью в юридические компании, у которых есть договоренности с управляющими из различных СРО. Когда к ним обращаются должники, они предлагают помочь с подбором «лояльных» СРО. Если клиент соглашается, компания берется составить заявление на банкротство, куда и вписывает «свою» организацию управляющих.

   Когда суд обратится в эту СРО с просьбой дать на дело о банкротстве соответствующего специалиста, в организации откликнется «нужный» управляющий.

   Если вы собрали все документы и нашли подходящую СРО, то самое время написать заявление на банкротство. С примером такого заявления можно ознакомиться на картинке ниже. При подаче заявления в канцелярию арбитражного суда нужно будет оплатить госпошлину – 300 рублей.

   В ходе рассмотрения заявления суд будет проверять наличие всех необходимых документов и утвердит арбитражного управляющего из указанной вами СРО.

Предупреждаем, что СРО может не предложить суду ни одного управляющего, если все специалисты откажутся браться за ваше дело в силу занятости или потенциально низкого вознаграждения. Тогда суд предложит заявителю указать другое СРО. Если отыскать подходящую кандидатуру не удается в течение трех месяцев, то заявление о несостоятельности уже не будет рассматриваться.

Если заявление составлено правильно, все требуемые документы к нему приложены, а управляющий назначен, то суд обязан в течение недели уведомить об этом должника. После судебное заседание назначается на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления. Также инстанция может попросить предоставить к заседанию дополнительные документы, доказывающие неплатежеспособность должника.

Еще по теме  Что делать дальше после вступления в наследство

Процедура банкротства физических лиц в 2019 году

   До суда должник обязан внести на специальный депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения за работу финансового управляющего.

   А на само судебное заседание заявитель должен подготовить оригиналы всех ранее поданных документов, поскольку они могут быть вновь запрошены судьей.

   Для увеличения шансов принятия судом решения о банкротстве должника, в ходе заседания можно подать ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя реструктуризацию долгов. 

   Но, если в ходе заседания суду будет недостаточно ваших доказательств, он может назначить повторное слушание. Однако в подавляющем большинстве случаев суд принимает одно из двух следующих решений:

  • Признание гражданина банкротом и запуск процедуры реализации имущества.
  • Введение процедуры реструктуризации долгов.

   Отказать в банкротстве на первом заседании вам могут по нескольким причинам:

  • отсутствие квитанции об уплате услуг управляющего;
  • признание необоснованности банкротства из-за нецелесообразных расходов в период просрочки (покупка автомобиля, недвижимости и прочее);
  • незаконное получение кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

   Обе процедуры достаточно длительные и имеют серьезные особенности.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

К весомым плюсам банкротства стоит отнести:

  • Списание долгов. Это главный плюс, не подлежащий сомнению. Причем долги будут списаны даже в том случае, если стоимости имущества окажется недостаточно для их полного погашения.
  • Остановка начислений процентов, пени и штрафов. С начала банкротства величина долгов фиксируется, санкции за просрочки кредитов не накладываются.
  • Прекращение исполнительных производств. Вас больше не будут беспокоить судебные приставы, арест с имущества приставами также будет снят.
  • Запреты для коллекторов. С момента банкротства сотрудники коллекторских агентств более не смогут Вас побеспокоить. Если они хотят вернуть долги — то у них есть такая возможность путем выставления кредиторских требований. Но общаться им придется только с финуправляющим.
  • Возможность сохранения своего имущества. Речь идет о процедуре реструктуризации задолженности — а она, несомненно, намного выгоднее банковской реструктуризации.

К недостаткам банкротства стоит отнести:

  • Возможное наложение запрета на выезд за границу.
  • Отражение факта банкротства в кредитной истории. Но лучше запись о признании некредитоспособности, чем клеймо вечного должника, а также необходимость постоянного общения с приставами и коллекторами.
  • Трудности с оформлением займов в дальнейшем. Действительно, кредит после банкротства получить становится несколько сложнее, но это вполне возможно. А при открытых долгах даже МФО будут смотреть на Вас с подозрением.
  • Необходимость продажи имущества. Реализовать собственность придется в любом случае ¬— к примеру, в рамках взыскания долга приставами. Но тогда оно будет направлено на погашение только одного долга, а если его стоимости не хватит, то остатки задолженности придется закрывать другими способами.

Анализируя все плюсы и минусы банкротства, легко сделать вывод, что польза от процедуры без труда перекрывает все ее отрицательные стороны. Которые, как мы помним, имеют исключительно временный характер.

Стоимость процедуры банкротства

  • госпошлина: всего 300 рублей;
  • плата за проведение процедур финуправляющим: 25 000 рублей за процедуру;
  • публикация необходимых сведений в «Коммерсанте»: приблизительно 10 тысяч рублей;
  • публикация сведений на Федресурсе: на это потребуется порядка 5 тысяч рублей;
  • почтовые расходы: около 3–5 тысяч рублей;
  • иные расходы: от 5–10 тысяч рублей.

В указанную сумму не включены платежи в пользу финансового управляющего: хотя законом это не предусмотрено, они обязательно будут. Например, по итогам реализации управляющий имеет право на 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. Эти деньги придется заплатить, если Вы заинтересованы в том, как обанкротиться быстро и с минимальным дискомфортом.

Затраты непосредственно зависят от того, кто занимается банкротством: услуги адвокатов общей практики, как правило, стоят недорого. Но и на успешный исход дела, особенно если оно усложнено многочисленным факторами, при обращении к ним рассчитывать не стоит. Стоимость услуг компаний, занятых именно решением вопросов банкротства физических лиц, несколько выше. Однако в таких местах юристы специализируются на делах подобного рода, что повышает шансы на успех.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

Мы знаем, как сделать банкротство правильно и с минимизацией затрат, поэтому разработали для наших клиентов ряд готовых решений по банкротству в Москве:

  • Подготовка к банкротству. Юристы помогут собрать документы, сформируют и подадут за Вас заявление, представят интересы банкрота в суде. Стоимость услуги от 20 тысяч рублей, госпошлина и оплата финуправляющего в нее не включены.
  • Банкротство под ключ. В пакет включены услуги полного сопровождения процедуры кредитными юристами компании, а также внесение всех обязательных платежей. Ее стоимость начинается от 8 тысяч рублей в месяц.
  • Банкротство ИП. Позволяет правильно объявить себя банкротом физическим лицам со статусом ИП. Включает предоставление полного юридического сопровождения и внесение обязательных платежей. Стоимость начинается от 10 тысяч рублей.

Не знаете, куда обращаться за услугами? Мы с удовольствием подскажем Вам, как начать процедуру банкротства физического лица, поможем сформировать образ добропорядочного заемщика, правильно составить иск для Арбитражного суда и сделать банкротство действительно простым и эффективным решением проблем с Вашими финансовыми обязательствами.

Оцените статью
Юридическое право
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.