Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Действия мошенников по выводу средств с карт Сбербанка

Право и жизнь

Ответственность за мошенничество

Кардеры и фишеры – люди, которые воруют деньги с карт. Чаще всего они не принадлежат к кибер-преступникам, а лишь обманным путем выманивают нужную информацию у населения и производят махинации. Существует несколько способов заполучить данные карточных счетов. Поэтому их владельцам стоит быть максимально осторожными.

С появлением удобной услуги «мобильный банк», при помощи которой можно управлять своими финансами, открывать счета, переводить деньги пр. появился новый вид обмана пользователей. Злоумышленники чаще всего пытаются завладеть доступом к мобильному банку, после чего получают возможность совершать операции практически беспрепятственно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Слабым звеном услуги является то, что мобильный банк должен быть привязан к SIM-карте. Если владелец сменил номер, но не отвязал от него услугу, симка может попасть в руки другого человека. Сотовые операторы продают номера, которыми долгое время не пользуются. Злоумышленник пытается выяснить наличие привязанных к симке счетов. При их обнаружении новый владелец может совершать операции по счету, установив на свое устройство мобильный банк.

Мошенничество через мобильный банк

Мошенники также могут послать на номер банка смс, а в ответном письме узнать всю необходимую информацию. Поскольку старый владелец сим-карты, к которой был привязан банк онлайн, не сообщил информацию в кредитную организацию, система вышлет злоумышленнику все данные о счетах. Получив фамилию, имя, отчество владельца, номер его карты, преступник может совершать покупки в интернет-магазинах за его счет.

Как правило, операции по картам совершаются не долго. Но преступник может украсть все деньги за один раз. Поэтому рекомендуется устанавливать лимит на одну операцию.

СМС мошенничество

Распространено новое мошенничество с банковскими картами, с которым часто сталкиваются даже те люди, у которых нет «пластика». На телефон поступает смс с информацией о блокировке карты. В сообщении указан номер, по которому необходимо перезвонить, чтобы снять блокировку.

Человек, не подозревающий об обмане, звонит по указанному номеру. Аферист представляется сотрудником банка и вежливо, но настойчиво спрашивает следующие данные:

  • полное имя;
  • номер пластикового носителя;
  • 3 цифры с обратной стороны;
  • кодовое слово.

Злоумышленник получает секретные данные карты, поэтому может использовать ее для оплаты услуг в интернете.

Действия мошенников по выводу средств с карт Сбербанка

Важная информация! Обезопасить себя от мошенников можно путем подключения услуги Secure Code.

Помимо этого, преступники часто используют схему, по которой осуществляется рассылка сообщения с подобным текстом: «Не могу говорить, срочно переведи мне (сумма) на номер (ххх), яндекс или киви-кошелек. Потом перезвоню со своего телефона, все объясню». Попав на испуганную бабушку или маму, мошенники получают денежный перевод на мобильный номер.

При этом преступники стараются не завышать сумму, чтобы увеличить количество потенциальных претендентов на обман. После того как родственники переводят деньги, мобильный телефон, с которого пришло сообщение, находится вне зоны доступа. А предполагаемый сын/внук/муж и пр. в этот момент не подозревает, что просил о переводе.

Мошенники разработали сразу два алгоритма действий. В первом случае афера развивается следующим способом:

  1. На номер держателя карты приходит смс о том, что на счет поступила крупная сумма денег от такого-то получателя (неизвестен владельцу пластикового носителя).
  2. Затем раздается звонок от «сотрудника банка», либо от самого незнакомца.
  3. На другом конце провода просят совершить возврат средств. Если собеседник не соглашается или мешкает, мошенник начинает озвучивать информацию об ответственности за использование заведомо чужих средств.
  4. Владельца пластикового носителя просят перевести деньги на другую карту либо сообщить необходимые секретные данные. С помощью полученной информации злоумышленники сами списывают со счета нужную сумму.

Во втором случае на телефон жертвы приходит сообщение от «банка» о том, что получен запрос средств от знакомых, и деньги будут зачислены на счет «друга» без разрешения владельца пластикового носителя. Следом поступает звонок от «представителей банка», которые сообщают о том, что действуют мошенники.

Еще по теме  Перечисление зарплаты на карту другого человека в 2019 - 2020 годах - нюансы

Скимминг

Одним из старых методов снятия денег с пластикового носителя является скимминг. Суть способа заключается в следующем:

  1. Мошенники прикрепляют к картридеру банкомата специальное считывающее данные приспособление (скиммер).
  2. Устанавливают накладную клавиатуру.
  3. Человек снимает деньги с карты или кладет их на нее, используя пин-код или бесконтактный метод. О неполадках банкомата пользователь не догадывается.
  4. Устройство считывает все введенные данные.
  5. Злоумышленники делают дубликат карты. Потом быстро распоряжаются полученными средствами.
Скиммер

Скиммер

Внимание! Пользоваться лучше банкоматами в крупных торговых точках или в отделении банка.

Виды мошенничества с банковскими картами продолжают расти. Злоумышленники используют все возможности для того, чтобы снять денежные средства со счета жертвы. Поэтому часто прибегают к интернет-мошенничеству и установке на ПК вирусных программ.

Привлечь мошенников к ответственности сложно. Злодеи обладают определенными знаниями и интеллектом, стараются не допускать ошибок. Поэтому на розыск преступников уходит огромное количество времени, и не всегда правоохранительным органам удается наказать их. В законодательстве РФ предусмотрены разные виды наказания за мошенничество, которые зависят от тяжести преступления.

Действия мошенников по выводу средств с карт Сбербанка

В статье 159 предусмотрено наказание за следующие неправомерные действия:

  1. Воровство чужого имущества.
  2. Приобретение обманным путем прав на него.
  3. Совершения обмана лицом с использованием служебного положения.

В связи с расширением сферы деятельности преступников в гл. 21 статьи 159 Уголовного Кодекса РФ появились дополнения с внесением новых видов мошенничества – махинации с пластиковыми картами, сберкнижками, сберегательными счетами, оформлением кредитов.

В законодательстве Российской Федерации предусмотрены меры пресечения и ответственность за вымогательство и мошеннические злодеяния, которые применяются к лицам, достигшим возраста в 16 лет. При этом обращается внимание на сумму ущерба:

  1. Незначительный – до 250 000 руб.
  2. Значительный – свыше 250 000 руб.
  3. Крупный – до 1 000 000 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

В зависимости от наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств, в статье 159.3 УК РФ предусмотрены разные виды наказания:

  1. По части 1 статьи 159.3 – штраф либо обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до 12 месяцев, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
  2. По части 2 статьи 159.3 – обязательные работы, штраф либо принудительные работы до 5 лет, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 4 лет.
  3. По части 3 статьи 159.3 возможны штраф, принудительные работы до 5 лет, арест до 5 лет.
  4. По части 4 статьи 159.3 предусмотрено лишение свободы сроком до 10 лет с обязательством выплаты штрафа или без такового.

При использовании преступником дубликата пластикового носителя грозит ответственность по статье 159.1. Наказание, которое предусматривает норма, заключается в штрафе до 120 тыс. руб. либо обязательных или исправительных работах, аресте до 4 месяцев или ограничении свободы на срок до 2 лет.

В статье 159 УК РФ предусмотрено административное наказание за мошенничество, если лицо обвиняется в одном преступлении, а размер ущерба составляет менее 30 000 руб. Преступнику могут быть назначены:

  • штраф;
  • изъятие средств, использованных для совершения мошенничества;
  • домашний арест;
  • ограничение свободы на 15 суток;
  • предупреждение;
  • обязательные или исправительные работы.

Чаще всего (по статистике) жертвами мошенников становятся незащищенные категории граждан, к которым относятся пенсионеры. Ввиду возраста и малой интернет-грамотности именно эта часть населения становится главной целью преступников. Большинство пенсионеров сами переводят деньги, услышав страшную историю о том, что их родной человек попал в неприятную ситуацию, выйти из которой ему удастся после перевода средств.

С Якова на «всякого»

Деньги с карты молодого человека списались четырьмя транзакциями: дважды по 50 тысяч рублей, один раз 89 тысяч, последними были списаны оставшиеся на карте 900 рублей. СМС о списаниях не приходили, уведомлений никаких Яков не получал. Первая транзакция прошла около часа ночи, последняя — примерно в шесть утра.

Мошенничество через мобильный банк

Днём Яков обнаружил, что денег на карте нет. Зашёл в личный кабинет. В истории платежей было указано, что деньги ушли по двум направлениям: HCP Money и RP P2P. В отделении Сбербанка юноше сказали, что с этими названиями компаний сталкиваются впервые.

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Сбербанк делает все, чтобы клиенту было удобно пользоваться своими счетами без посещения отделения банка, который является самым крупным и популярным. В числе клиентов есть зарплатные держатели карт, а также люди, получающие пенсию, иные социальные пособия. Поскольку Сбербанк распространен на территории всей страны, то карт у него больше, чем у остальных банков.

Еще по теме  Облигации СССР: основные виды ценных бумаг и их стоимость на сегодня

Как себя обезопасить?

Абсолютной защиты от вирусов, мошенников и ошибок Сбербанка не существует. Сайт банка рекомендует регулярно менять пароли от приложения и личного кабинета клиента. И предупреждает, что нельзя на устройство, на которое банк высылает СМС-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, устанавливать неизвестные и сомнительные программы.

Совершать покупки на фишинговых сайтах, переводить деньги неизвестным людям и оставлять свои гаджеты без присмотра чревато потерей средств.

И ещё, чтобы хоть как-то обезопасить себя от взлома карты, необходимо настроить и хотя бы раз в месяц актуализировать лимиты трат и списаний. В любом интернет-банке и мобильном банке можно поставить ограничения на покупки и переводы. Система не даст списать больше денег, чем ей разрешил владелец карты.

Хомякова Наталия

Хомякова Наталия

Мошеннические схемы со сберегательными счетами

Яков приехал к родственникам в пятницу вечером. Пообщался с семьёй, рассказал о работе, об учёбе в университете — он мечтает стать учителем информатики. Поделился воспоминаниями о службе в Росгвардии. Лёг спать. А в четыре утра с его дебетовой карты Сбербанка пропало 190 тысяч рублей.

Фишинг

Ситуации, когда с карты списывается одна и та же сумма дважды, случаются редко. Причин на это может быть множество. Чаще всего деньги уходят со счета из-за ошибки в процессинговой системе либо работы сотрудников торговых точек. Однако зарегистрированы случаи, когда «задвоение» является мошенническим ходом.

Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.

https://www.youtube.com/watch?v=crussia24tv

Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.

Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.

Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.

Методы защиты для держателей платежных карт

Мошенничество с банковскими картами

Терминалы для оплаты товаров и услуг – удобная вещь. ПОС-терминалы работают круглосуточно и имеются во многих городах. Устанавливаются в такси, маршрутках. Мошенники используют вредоносное ПО, которое подключают на терминалы и так считывают необходимые данные с пластиковых носителей.

Выяснив вопрос о том, можно ли снять деньги, зная номер карты, необходимо помнить и о методах предотвращения преступных действий. Для этого нужно просто соблюдать некоторые правила:

  1. Установить на устройство антивирус и периодически обновлять его.
  2. Скачивать программы только с официальных сайтов.
  3. Не переходить по подозрительным ссылкам.
  4. Пользоваться проверенными банкоматами.
  5. Не вставлять пластиковый носитель в подозрительные терминалы.
  6. При вводе данных на сайтах проверять точность электронного адреса, чтобы не попасть на уловки фишинг-мошенников.
  7. Не сообщать третьим лицам CVV и пин-код от карты.
Защита банковской карты

Защита банковской карты

Соблюдая простые меры предосторожности, можно снизить риск потери собственных накоплений.

Мошенники на Авито

Авито, Юла и другие сервисы продаж являются отличной почвой для работы мошенников. Самая распространенная схема, используемая злоумышленниками, выглядит так:

  1. Потенциальный покупатель звонит по объявлению, изъявляет желание взять вещь.
  2. Просит не продавать пока товар и сообщает о готовности внести предоплату.
  3. Получив номер карты, «покупатель» перезванивает и сообщает, что не может провести оплату, поскольку ему не хватает для этого некоторых данных.
  4. Получив заветные 3 цифры с оборота карты, мошенник распоряжается ей на свое усмотрение.

Внимание! Сообщать секретный код нельзя никому, даже сотрудникам банка.

Для того чтобы потерять деньги с банковской карты, необязательно «дарить» свои данные посторонним людям, оставлять смартфон или карточку без присмотра или совершать онлайн-покупки на мошеннических сайтах. Достаточно просто уснуть.

Зная или нет о том, можно ли по номеру карты снять деньги, владелец счета продолжает попадаться на уловки мошенников. На телефонный номер жертвы может поступить сообщение или звонок, в котором сообщается информация о том, что человек стал счастливым обладателем супер-приза. Чтобы деньги были зачислены на счет, нужно только подтвердить операцию.

Еще по теме  Как оформить временное водительское удостоверение в 2020 году

Как правило, для списывания денежных средств преступник уже успел узнать номер карты и имя владельца. Остается только убедить жертву в том, что она должна подтвердить транзакцию в по телефону.

Есть и еще один способ, при котором на телефон владельца счета поступает звонок из «банка». Сотрудник просит подтвердить некоторые данные: в противном случае счета будут заблокированы.

Действия мошенников по выводу средств с карт Сбербанка

Современные технологии, используемые преступниками, постоянно расширяются. Теперь для подтверждения данных или операции по переводу средств достаточно снять трубку телефона и ответить: «Да!». Голосовая команда проходит, а деньги на счету исчезают. Поэтому рекомендуется отвечать на незнакомые номера фразами: «Я слушаю», «Алло» и пр.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Если мошенники сняли деньги со счета, необходимо сразу предпринять ряд действий:

  1. Позвонить в свою финансовую организацию.
  2. Сообщить сотруднику о краже средств.
  3. Выполнить инструкции представителя банка.

После этого потребуется личное посещение отделения для дальнейшего решения вопроса.

При отказе банка в выплате средств нужно составить претензионное письмо и указать на факты неправомерности отказа. После этого потерпевший может обратиться в суд. Как правило, банки стараются урегулировать подобные вопросы на стадии досудебного разбирательства.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

При обнаружении того, что мошенники снимают деньги с банковской карты, не стоит паниковать. Главное, сохранить спокойствие и выполнить некоторые действия. Помочь в решении проблемы способны две структуры – полиция и банк. Порядок действий:

  1. Сначала нужно связаться с финансовой организацией и объяснить ситуацию. Для этого необходимо совершить звонок на горячую линию.
  2. Заблокировать счета. Понадобится сообщить сотруднику паспортные данные, контрольный вопрос и пр.
  3. Посетить банк и написать заявление с просьбой отменить проведенную транзакцию и выразить несогласие с ней. Заявка должна быть составлена в 2-х экземплярах. Это понадобится для дальнейшего возможного обращения в суд.
  4. По возможности предоставить банку доказательства факта мошенничества. Это может быть скрин переписок с преступниками, выписка от мобильного оператора и пр.

После принятия банком заявления начинается отсчет времени, в течение которого финансовое учреждение должно принять решение о возмещении или не возмещении ущерба. По закону период принятия решения не должен превышать 120 дней. При этом в большинстве случаев банк дает ответ в течение 20-30 дней.

Параллельно с обращением в банк нужно написать заявление в полицию. Сотрудники должны начать делопроизводство и расследование по факту мошеннических действий. Чаще всего на данном этапе полиция и банк взаимодействуют, что резко увеличивает шансы на поимку преступников.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

Фишинги, онлайн-банки, смс, вирусы на андроид, ПК и прочие методы известны многим держателям карт. Но далеко не все знают о существовании ClientLogin. Столкнуться с этой программой можно в местах раздачи бесплатного вай-фая – ресторан, аэропорт, торговый центр и пр. Поэтому при пользовании общедоступными сетями стоит избегать проведения платежных операций с планшета или смартфона.

Такие крупные банки, как ВТБ, Почта-банк и Сбербанк, имеют хорошую службу безопасности и внимательно относятся к своим клиентам. У более мелких организаций, работающих на территории РФ, например, Тинькофф банк, нет даже представительств в регионах. Поэтому все переговоры с ними идут дистанционно, что резко снижает возможность возврата средств.

Чаще всего шансы на успех имеют только те потерпевшие, которые стараются обеспечить себе правовую и юридическую защиту, не ограничиваясь одним звонком в банк. А также те, чей ущерб составил не менее 40-50 тыс. р., поскольку полиция к более мелким размерам относится не так щепетильно.

Списанные со счета деньги вернуть сложно. Для того чтобы обезопасить себя, банки рекомендуют застраховать сбережения. Только в этом случае все незаконные расходы будут полностью возмещены.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Исходя из судебной практики, можно отметить и тот факт, что деньги возвращают тем клиентам, которые находились в одном городе, а оплата с пластикового носителя произошла за несколько сотен километров от него. При этом потерпевший должен обратиться в банк незамедлительно, сразу после проведения транзакции, а не спустя несколько дней.

Оцените статью
Юридическое право
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.