Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Расчет ежемесячного платежа по кредиту как рассчитать платежи по кредиту

Право в мире

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Результаты расчетов появятся на экране моментально. Они включают несколько пунктов:

  • полная стоимость кредита;
  • размер и процент переплат;
  • дата окончания платежей;
  • детальный график выплат.

Проиллюстрируем работу калькулятора на примере. Предположим, что в октябре 2019 года пользователь планирует занять у банка 250 000 рублей под ставку 11,50%. Срок выплат — два года. Какие расчеты по потребительскому кредиту произведет калькулятор?

  • В нашем примере общая сумма выплат составит 281 041.89 рублей;
  • Размер переплаты — 31 041.89 рублей, или 12.42 % от исходной суммы;
  • Последний платеж по кредиту придется октябрь 2021 года.

Теперь обратимся к графику выплат. Калькулятор подробно показывает структуру ежемесячного платежа — ту часть, которая идет погашение «тела» кредита, и начисленный процент.

График платежей по кредиту

Дата платежа

Плановый платеж по %

Сумма платежа

Остаток долга

11.2019

9 314.25 2 395.83

11 710.08

240 685.75

12.2019

9 403.51 2 306.57

11 710.08

231 282.25

01.2020

9 493.62 2 216.45

11 710.08

221 788.62

02.2020

9 584.6 2 125.47

11 710.08

212 204.02

03.2020

9 676.46 2 033.62

11 710.08

202 527.56

04.2020

9 769.19 1 940.89

11 710.08

192 758.37

05.2020

9 862.81 1 847.27

11 710.08

182 895.56

06.2020

9 957.33 1 752.75

11 710.08

172 938.23

07.2020

10 052.75 1 657.32

11 710.08

162 885.48

08.2020

10 149.09 1 560.99

11 710.08

152 736.38

09.2020

10 246.36 1 463.72

11 710.08

142 490.03

10.2020

10 344.55 1 365.53

11 710.08

132 145.48

11.2020

10 443.68 1 266.39

11 710.08

121 701.8

12.2020

10 543.77 1 166.31

11 710.08

111 158.03

01.2021

10 644.81 1 065.26

11 710.08

100 513.21

02.2021

10 746.83 963.25

11 710.08

89 766.38

03.2021

10 849.82 860.26

11 710.08

78 916.57

04.2021

10 953.8 756.28

11 710.08

67 962.77

05.2021

11 058.77 651.31

11 710.08

56 904

06.2021

11 164.75 545.33

11 710.08

45 739.25

07.2021

11 271.74 438.33

11 710.08

34 467.51

08.2021

11 379.77 330.31

11 710.08

23 087.74

09.2021

11 488.82 221.26

11 710.08

11 598.92

10.2021

11 598.92 111.16

11 710.08

0

Прежде всего, следует отметить, что существует два варианта ежемесячных платежей:

  • Аннуитетные. Данная схема погашения кредита предусматривает регулярные выплаты равного размера на протяжении всего срока действия займа. Следствием применения такого варианта является одинаковая финансовая нагрузка на заемщика;
  • Дифференцированные. Размер ежемесячной выплаты рассчитывается с учетом оставшейся на данный момент задолженности по кредиту. В результате использования такого варианта погашения займа финансовая нагрузка на клиента банка постепенно сокращается.

Различия между двумя схемами приводят к достаточно существенной разнице между размером ежемесячного платежа и, следовательно, итоговой сумме переплаты, поэтому их обязательно необходимо учитывать при выборе подходящего варианта кредита. Важно отметить, что сегодня существует несколько вариантов расчета величины регулярных платежей по ссуде.

Самый популярный и простой способ рассчитать размер ежемесячного платежа – воспользоваться онлайн калькулятором. Сегодня подобные простые и удобные сервисы размещены на официальных сайтах практически всех банков, а также многочисленных специализированных интернет ресурсах, посвященных вопросам кредитования и работы банковской системы страны. Обычно для выполнения расчета необходимо вбить в программу следующие данные, перечень которых может слегка изменяться в зависимости от вида займа:

  • сумма и срок оформляемого займа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина комиссий (при наличии таковых);
  • размер первоначального взноса (если он планируется);
  • дата начала погашения кредита;
  • тип ежемесячных выплат (аннуитетные или дифференцированные).

Преимуществом использования онлайн калькуляторов, размещенных на сайтах различных банков, является наличие в базах их данных тарифов, установленных каждой конкретной кредитной организацией. Это существенно облегчает выполнение расчетов. Однако, при необходимости сравнения условий, предлагаемых различными банками, потребуется посетить несколько сайтов.

Важным плюсом использования онлайн калькуляторов является возможность оперативного выполнения множества расчетов, исходя из различных сроков кредитования или размера ежемесячного платежа. В результате потенциальный заемщик получает отличный шанс выбрать самый выгодный для себя вариант оформления займа.

Расчет в отделении банка

Расчет ежемесячного платежа по кредиту как рассчитать платежи по кредиту

Другим вариантом произвести расчет размера регулярной выплаты по кредиту является обращение непосредственно в банк, с которым клиент планирует сотрудничать в дальнейшем. У любого сотрудника кредитного отдела также имеется программа для расчета графика ежемесячных платежей, которая с легкостью и очень быстро рассчитывает условия конкретного кредита, исходя из описанных выше основных его параметров.

В данном случае клиент также может попросить банковского работника произвести необходимое количество расчетов с целью выявления наиболее выгодного с точки зрения имеющихся у клиента финансовых возможностей варианта. Единственным минусом подобного способа вычисления условий кредита выступает невозможность быстрого сравнения предложений различных банков.

Другие способы расчета

Конечно же, существует еще и возможность выполнения расчета величины ежемесячного платежа по займу при помощи обычного калькулятора, то есть фактически вручную. Очевидно, что такой вариант вычислений используется сегодня крайне редко, так как требует больших временных затрат и знания достаточно непростых формул (особенно, в случае аннуитетных выплат), что ведет к возможности ошибки в расчетах. Намного проще, удобнее и, что немаловажно, точнее вычисления, производимые при помощи онлайн калькуляторов.

Еще по теме  Как сделать расчет неустойки или пени по договору

К ежемесячному платежу могут быть приплюсованы комиссии пени и штрафы, поэтому при определенных условиях или нарушении правил погашения кредита стоит быть готовым, что рассчитанная сумма кредита может отличаться от высчитанной вами. Комиссия может начисляться в процентах от определенной суммы или в твердом выражении, пени начисляются обычно в процентах от суммы появившейся задолженности.

Штраф обычно добавляется к платежу следующему за просроченным, чаще в твердой сумме. Добавляемые суммы по страхованию, дополнительные услуги обычно включаются в тело кредита, поэтому дополнительного перерасчета не требуют. Практически все банки предлагают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, но назвать их расчет точным нельзя.

Они оперируют ограниченным числом ставок, не учитывают некоторых нюансов, чаще всего используют стандартный тип графика платежа. Но, тем не менее, этим средством активно пользуются, чтобы хотя бы приблизительно представлять какие ежемесячные платежи ожидают при получение желаемой суммы кредита на тот или иной срок.

1. Стандартный или дифференцированный способ предполагает постепенное уменьшение платежей. Долг перед банком — это тело кредита, он делится равными частями на весь срок займа.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту при таком способе точно?

120000/24=5000 рублей в месяц.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту как рассчитать платежи по кредиту

120000*0,24*(30/360) = 2400 рублей % по кредиту за сентябрь;

5000 2400=7400 рублей платеж по кредиту за первый месяц.

120000/24 ((120000-5000)*0,24*(31/360))=7376,67 рублей.

Далее по такой схеме рассчитывается весь кредит. Переплата составит меньшую сумму, чем при аннуитетном графике. Также стоит учесть, что получить кредит с такой системой расчета ежемесячных платежей по кредиту труднее, так как будут выше требования к доходам заемщика. Данная система применяется банками все реже и реже.

2. Аннуитетный способ предполагает получение равных платежей, и у него есть свои плюсы. Так как трудно получить при расчете ежемесячных платежей по кредиту округленные цифры, то обычно суммы корректируют за счет последней выплаты, которая как правило немного отличается, то есть является как бы остаточным платежом.

Платежи подсчитываются по формуле. В состав суммы входит часть основного долга и процентные выплаты, причем первые платежи включают небольшую сумму долга и большие суммы выплаты процентов, а далее часть основного становиться все больше и больше по отношению к процентам. Этот способ не очень выгоден тем, кто собирается погасить кредит досрочно, так как основная доля процентов по кредиту оплачивается в начале, и экономия при досрочном погашении будет минимальной. Но как рассчитать сумму кредита наиболее достоверно?

Расчет ежемесячного платежа по кредиту как рассчитать платежи по кредиту

Р — платеж,n — срок кредитования в месяцах (для примера -24 степень),С — размер кредита (тело),% — ставка по займу.

Полная сумма долга подсчитывается простым умножением на количество месяцев, и составит чуть более 152 тысяч рублей.

Формула расчета

Тем не менее, в некоторых случаях вычисления вручную все-таки осуществляются. При этом используются следующие формулы:

  • для аннуитетного платежа:
    • Платеж=Кредит*(Проц (Проц/(1 Проц)*Мес-1)), где
      • Платеж – размер ежемесячной аннуитетной выплаты;
      • Кредит – сумма кредита;
      • Проц – величина процентной ставки;
      • Мес – срок действия кредита.
    • для дифференцированного платежа:
      • Платеж=Кредит/Мес Остаток*Проц./12, где
        • Платеж – размер дифференцированного платежа;
        • Кредит – сумма кредита;
        • Мес – срок действия займа;
        • Остаток – задолженность по кредиту на момент начисления процентов;
        • Проц – величина процентной ставки.

Из чего состоит ежемесячный платеж по кредиту

Приведенные выше формулы учитывают только две главных составляющих ежемесячной выплаты, направляемые на:

  • Погашение основного долга по кредиту;
  • Выплату начисленных за пользование заемными средствами процентов.

Однако, нередко по условиям заключенного с банком договора клиент вынужден дополнительно оплачивать какие-либо услуги, связанные с оформлением займа, или комиссии, установленные кредитной организацией. Они могут как включаться в график ежемесячных выплат, так и содержаться в отдельном соглашении.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту как рассчитать платежи по кредиту

В платеж за месяц по займам в банках входит основная сумма долга, проценты за использование заемных средств, комиссии. Последняя категория чаще выделяется отдельной строкой, и берется далеко не во всех банках, а вот расчет ежемесячной выплаты обычно производится банком в отдельной программе, и распечатывается для клиента уже в готовом виде без приведения формул и алгоритмов.

Точно просчитать сумму каждого платежа можно, зная график погашения и принятая в банке величина банковского года (правомерно использовать 365, 366 дней или 360). График же может быть стандартного типа или аннуитетный. Кто сталкивался с займами может увидеть разницу сразу, при стандартном платежи за месяц уменьшаются, а при аннуитетном расчет учитывает равномерное сокращение долга, а сами платежи выглядят как равные суммы. На данный момент второй вариант в российских банках используется чаще. В редких случаях график может быть модификацией одного из способов.

Еще по теме  Выплачивает ли жена кредиты умершего мужа

Основной долг распределяется, как правило, равномерно между платежами за весь период. То есть, если кредит равен 60 тысяч рублей и взяли его на один год, то за основной долг придется уже оплачивать по 5 тысяч рублей ежемесячно.

Процент по кредиту определяется самим банком, ставки по договору в некоторых могут меняться в одностороннем порядке. Процент известен клиенту заранее. Обычно банк сообщает нижнюю планку ставки, хотя по факту для одного и того же кредита, но для разных категорий клиентов могут использоваться ставки отличающиеся на 20-25 пунктов.

Без длительных проверок кредиты типа «экспресс» выдаются по максимальной ставке, для постоянных и зарплатных клиентов, она всегда значительно ниже. Что означает ставка 20% с 60 тысяч рублей в год. Утрированно, это 12 тысяч оплаты только за пользование кредитом, то есть 1 тысяча рублей в месяц. Вместе с суммой основного долга получится уже 6 тысяч. Но как рассчитать сумму кредита в реальности? Все намного сложнее — платеж рассчитывается по специальным формулам.

Как оформить кредит на сайте

Наш сайт поможет не только в расчете кредита в онлайн-калькуляторе. Наш портал — это еще и агрегатор, где собраны все предложения российских банков по кредитам. С помощью фильтра предлагаем сначала подобрать продукт, а затем подать заявку на оформление кредита. Как это работает:

  1. Откройте раздел сайта «Кредиты» и, если нужно, подраздел — «Онлайн-заявка», «Без справок», «Без отказа» и др;
  2. Введите подходящие условия кредитования — сумму, срок и место банка в рейтинге;
  3. Просмотрите кредиты, которые отберется фильтр, и кликните «Подать заявку» возле подходящего;
  4. Начните заполнять персональные данные для отправки своей анкеты в банк.

Скорость отклика зависит от выбранного банка. Обычно, если речь идет о потребкредите, по анкетам отвечают быстро — в пределах суток. А вот для залоговых кредитов ипотеки требуется больше времени, чтобы проверить надежность заявителя.

Вопрос-ответ

Особенности платежа в зависимости от вида кредитования

Стоит учесть, что по кредитам на карте работает, как правило система, производная от аннуитетных платежей. Уточнение формулы расчета придется попросить у банковских служащих, так как влияет и льготный срок кредитования и разные системы начисления комиссионных платежей и процентов при оплате покупок и при снятии наличными.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку

 Сумма: до 80 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0,63% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 7-168 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 16-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 16-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелекНаличными переводом

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелекНаличными переводом

деньги в долг в Creditplus

Заем на карту!

Еще по теме  Налог с продажи гаража в 2020 году

24 часа в сутки

Отправить заявку

 Сумма: до 17 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНаличными переводом

Займ в Webbankir

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Займ в Smartcredit

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 1,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Займ в Mazilla

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Отправить заявку

 Сумма: до 35 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую карту

Потребительские кредиты

Кредит в банке Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку

 Сумма: до 700 000 рублей

 Ставка: от 11,9% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 30 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 26 до 65 лет

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк — кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 12,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

Отправить заявку

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 21,9% годовых

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: до 12 месяцев

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей.

Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Для того, чтобы расчет реального ежемесячного платежа был максимально точным, необходимо учитывать особенности отдельных видов кредитов. Например, при автокредитовании следует обращать внимание на обязанность клиента по страхованию приобретаемого транспортного средства, что составляет достаточно серьезную сумму.

Оцените статью
Юридическое право
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.