Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Банкротство физ лица кредитором

Статьи

В каких случаях банки подают на банкротство заемщика?

Согласно законодательству, кредитор может инициировать банкротство физического лиц, если задолженность последнего превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится уже более 3 месяцев. Однако ключевую роль в принятии заимодавцем решения о банкротстве играет наличие у должника имущества, которое можно выгодно реализовать в ходе соответствующей процедуры.

   Обычно банки стараются выяснить такую информацию еще при анкетировании заемщика перед выдачей кредита или с помощью запросов в профильные ведомства вроде Росреестра или ЕГРН.

Чтобы начать процесс банкротства должника, кредитной организации необходимо выбрать финансового управляющего и подать иск в арбитражный суд. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. В отдельных случаях должнику запрещается выезд из страны.

По теме:Как выехать за границу с долгами по кредиту?

После принятия судом заявления истец обязан уведомить заемщика о запуске судебного процесса (не редко подобные уведомления от кредиторов приходят уже после начала делопроизводства). Сразу после этой даты у должника есть 10 дней, чтобы написать отзыв на иск банка. Документ следует передать в канцелярию суда, а также отправить в банк.

   Благодаря этой бумаге у ответчика есть шанс оспорить размер претензий кредитора. Также не лишним будет нанять адвоката.

Если вы не совсем уверены в своих силах самостоятельно пройти процесс банкротства, воспользуйтесь бесплатной консультацией любого юриста в нашем 

всероссийском каталоге банкротных компаний

. Квалифицированные специалисты смогут подробнее рассказать вам обо всех нюансах банкротства. 

Банкротство физ лица кредитором

   После начала делопроизводства финансовый управляющий составляет список всех кредиторов должника, которые должны подготовить свои требования к нему.

   Затем банкротный специалист организует собрания заимодавцев, на которых они обсуждают план реструктуризации. К слову, заемщик может внести свой вариант выплат по задолженности.

   Если кредиторы одобряют план реструктуризации, то в нем указывают размер долговых обязательств ответчика, порядок расчетов и новые сроки платежей.

Максимальный срок погашения может достигать трех лет. При долгосрочных кредитах (более 5 лет), план может быть направлен на закрытие части задолженности, чтобы заемщик мог вернуть в изначальный график платежей. 

После всех корректив план направляется на утверждение в арбитражный суд, который должен рассмотреть его. Если план все же получает одобрение, заемщик начинает выплаты в соответствии с установленным графиком. Процесс контролируется финансовым управляющим, который к тому же получает 7% от платежей должника.

   Также суд может и не принять план реструктуризации и назначить процедуру банкротства с реализацией имущества должника. В этом случае на должника накладывается ряд финансовых ограничений вроде запрета на любые операции с банковскими счетами, имуществом и даже банковскими картами.

Еще по теме  Банкротство жск последствия для пайщиков

В это время финансовый управляющий будет заниматься оценкой финансового состояния должника, а также описью его имущества. Для этого специалисту потребуется сделать ряд запросов в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника. К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.

Кроме того, управляющий будет проверять все сделки купли-продажи заявителя за последние три года на предмет возможного их аннулирования при определенных условиях. 

   На опись имущества и оспаривание сделок управляющему в среднем требуется месяц, затем он рассчитывает стоимость объектов для реализации и выставляет на открытый аукцион те, чья цена превышает 100 тысяч рублей. Процесс реализации может длиться от полугода до года.

   Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами.

   Фактически процесс банкротства, инициированный банком, полностью повторяет механизм банкротства физических лиц. Правда, признанный неплатежспособным гражданин, вероятно, до этого не хотел расставаться с нажитым имуществом и терпеть ряд ограничений, связанных с особенностями процедуры.

На самом деле, процедура не несет особо тяжких последствий. После признания гражданина банкротом он в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита будет обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять юрлица и в целом работать на руководящих должностях.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Возникновение долга перед банком и личное решение о собственной неплатежеспособности еще не означает, что можно объявить себя банкротом. Необходимо убедиться, что у вас имеются признаки несостоятельности:

  • совокупный размер долга выше 500 тыс. руб. (кредиты перед банковскими учреждениями и МФО, займы у частных лиц или организаций, просрочка по гражданским договорам или налогам, и т.д.);

  • просрочка составила уже 3 месяца.

Чтобы подать заявление на банкротство физических лиц, задолженность должна быть подтверждена решением суда.

Вам также необходимо подтвердить свою неплатежеспособность. Она определяется по следующим критериям:

  • прекращение текущих выплат кредитору, если по условиям договора срок уже наступил;

  • в отношении 10% обязательств просрочка должна превышать один месяц;

  • совокупный размер долга превысил стоимость вашего имущества (объектов недвижимости, автотранспорта и движимых вещей);

  • судебный пристав принял решение и вынес постановление о невозможности взыскания по причине отсутствия имущественных активов.

Обратите внимание!

Признаки неплатежеспособности и несостоятельности влияют на ваши дальнейшие действия — подать заявление на банкротство в арбитраж или ждать иска от кредиторов.

Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:

  • когда вы обязаны обратиться в суд;

  • ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;

  • либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).

Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.

Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:

  • что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);

  • один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.

Еще по теме  Статистика разводов в России по годам таблица

Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.

Обратите внимание!

Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.

Практика показывает, что при подготовке к процедуре нужно учитывать следующие последствия и ограничения, возникающие для должника на весь период дела:

  • вам предстоит перечислять вознаграждение управляющему;

  • распоряжение активами или совершение сделок будет невозможно без его согласия;

  • запрещено открывать счета и вклады в банках, а также брать кредиты или займы;

  • без положительного решения управляющего не допускается распоряжение по банковским счетам (снятие, перевод и т.д.);

  • запрещен выезд за пределы РФ.

Таким образом, процедура банкротства физического лица является крайне затратной, а утверждение судом управляющего практически полностью ограничивает возможность распоряжения активами и деньгами.

Если вы приняли решение самостоятельно подать на банкротство, то вам пошагово предстоит:

  • выявить признаки несостоятельности, неплатежеспособности и недостаточности активов;

  • выбрать СРО, из состава которой будет назначен управляющий (эти данные указываются в заявлении);

  • оформить заявление в арбитражный суд, а также собрать справки и формы, перечисленные в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ;

  • перевести 25 тыс. руб. на специальный депозитный счет суда;

  • направить копии заявления своим кредиторам (доказательства уведомления нужно приложить к заявлению);

  • подать пакет документов в арбитраж.

Обратите внимание!

Если факты несостоятельности, которые вы указали, будут подтверждены судом, он примет решение (вынесет определение) о признании заявления обоснованным и начнет процедуру банкротства.

Далее вы пройдете этап реструктуризации. Если эта процедура невозможна, то вас признают банкротом, а имущество реализуют на аукционе. Продажей займется управляющий, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Когда расчет по долгам завершен, суд примет решение (вынесет акт) о завершении реализации, а вас освободит от оставшихся обязательств.

Банкротство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;

  • распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;

  • мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.

Еще по теме  Как долго выписывают в паспортном столе

Банкротство физ лица кредитором

Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.

В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.

Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:

  • документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;

  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;

  • список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;

  • перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;

  • документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;

  • выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;

  • данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;

  • справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;

  • копия СНИЛС, свидетельство ИНН;

  • свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.

Вопросы и ответы по делам о банкротстве физлиц

Рассмотрим несколько актуальных вопросов из практики, которые возникают у граждан в связи с предстоящим банкротством.

Вопрос: Является ли информация о банкротстве граждан общедоступной? Смогут ли об этом узнать по месту работы должника, и можно ли избежать огласки этого дела?

Ответ: Банкротство возможно только через суд, поэтому информация о поступившем заявлении будет доступна на официальном сайте арбитражного суда. В картотеке электронных дел будут указаны сведения о движении процесса, в том числе и принятие решения о банкротстве. Уведомлять работодателя или иных лиц не обязательно, главное — соблюдать запрет на участие в руководящих органах предприятий.

Вопрос: Можно ли вести дела при банкротстве через представителя или Закон № 127-ФЗ требует личного участия должника на всех стадиях?

Ответ: Граждане могут вести все дела через представителя. Более того, такой способ защиты интересов является предпочтительным. Юрист обеспечит соблюдение всех норм закона при совершении сделок или распоряжении имуществом должника. Для представительства нужно оформить доверенность через нотариальную контору.

Оцените статью
Юридическое право
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.