Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Установка терминалов оплаты — бизнес на услугах и деньгах

Судебная практика

Понятие терминала

В недавнем прошлом оплата банковскими картами принималась только в больших торговых центрах. Сегодня оплата банковским «пластиком» осуществляется практически в каждой торговой точке страны.

Владельцу «пластика» достаточно поднести его к считывающему устройству (если сумма платежа не превышает 1 тыс. руб.), после чего сведения направляются в банк-эквайер и нужная сумма будет списана с баланса карты держателя.

В некоторых терминалах карта вставляется в специальный разъем, после чего покупателю требуется ввести пин-код карты для совершения платежа.

Перед тем, как начнем

Изучите законодательство, по которому работают платежные терминалы. Четкое соблюдение правил в этом бизнесе чрезвычайно важно.

Прибыль владельца терминалов зависит от процента, который предлагают компании, в пользу которых совершаются платежи. Даже при расположении автомата в людном месте высокие прибыли не гарантированы. За оплату коммунальных услуг владельцу терминала полагается лишь 1% от суммы перевода. С учетом амортизации аппарата при частом использовании прибыль предпринимателя сводится к минимуму. При оплате услуг операторов сотовой связи, интернета и других процент намного выше. При выборе расположения следует учитывать и целевую аудиторию.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Покупатель, оплачивая покупку банковской картой, замечает только внешние операции терминала:

  • установка карточки
  • считывание информации
  • ввод пин-кода
  • подтверждение (отказ) платежа
  • формирование чека

Основное количество операций транзакции проходит незаметно для покупателя. Устройство для оплаты является лишь звеном в процедуре приобретения товара или услуги безналичным способом.

Установка терминалов оплаты - бизнес на услугах и деньгах

Процедура оплаты товара либо услуги с использованием банковского «пластика» и терминала состоит из следующих этапов:

  • изначально покупателю следует сообщить о намерении расплатиться карточкой
  • Просто прикладываем картуесли цена покупки высока, то продавец может попросить представить документ, удостоверяющий личность
  • далее продавец обозначает цену покупки на аппарате
  • карта размещается в устройстве, которое считывает информацию с нее
  • сведения и результаты покупки передаются банку-эквайеру (организация, работающая с терминалом и перечисляющая деньги на счет продавца)
  • данные из процессингового центра направляются в центр анализа сведений микропроцессорной системы для идентификации перечисления
  • если операция одобряется, то сведения пересылаются банку-эмитенту, обслуживающему карту держателя
  • за процедурой проверки законности карточки и наличия денежных средств выдается запрет либо разрешение на операцию
  • сведения о принятом решении по проведению расчетов между покупателем и продавцом передаются в центр анализа информации, в банк-эквайер, на аппарат, принимающий оплату
  • формируется 2 чека с информацией о покупке, авторизационной кодовой зависимостью и прочей информацией
  • на завершающем этапе терминал пересылает процессинговому центру результат совершенной операции

Сегодня можно выбрать банк-эквайер из большого перечня финансовых организаций. Ниже представлен список финансовых учреждений с наиболее приемлемыми условиями:

  • Модульбанк
  • Тинькофф
  • Терминал СбербанкаСбербанк
  • Точка Банк
  • ВТБ
  • ВТБ Банк Москвы
  • Альфа-банк
  • Промсвязьбанк
  • Бинбанк
  • Авангард
  • МКБ
  • МТС Банк
  • Райффайзенбанк
  • Уралсиб
  • Банк Русский Стандарт

Стоимость услуг в перечисленных финансовых организациях может несущественно различаться в зависимости от субъекта страны.

Следовательно, на сегодняшнем рынке представлен широкий выбор терминалов для безналичного расчета. Бизнесмену стоит определиться с выбором, основываясь на функционале терминала, и учесть сопутствующие затраты от работы с банком.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Основные риски

Основная опасность заключается в повреждении терминалов и воровстве наличных. Выбирая место для аппарата, отдавайте предпочтение охраняемым зданиям. Страхование терминалов также позволяет снизить риски.

Высокая конкуренция характерна для больших городов и центральных районов, обеспечивающих наибольший приток клиентов. Новичкам рекомендуется обратить внимание на небольшие населенные пункты и пригороды, жители которых остро нуждаются в услугах платежных терминалов.

Местоположение

Самый высокий эффект приносит размещение терминалов на территории крупных торговых центров, станций метро и вокзалов, рынков. Но конкуренция и цена аренды на самых прибыльных точках очень высокая.

Можно рассматривать в качестве варианта людные места и популярные магазины в спальных районах и пригороде мегаполисов, центральные торговые точки небольших городов. Здесь конкуренция и стоимость аренды невысокая, и востребованность сервиса показывает хороший рост.

Обратите внимание на крупные учебные заведения. Терминалы в ВУЗах с большим числом студентов приносят отличный доход. Больницы, государственные учреждения, развлекательные центры, крупные предприятия – все места большого скопления людей можно рассматривать в качестве площадки для размещения терминала.

Еще по теме  Претензии на некачественное оказание услуг: образец, как правильно написать, форма

Как обстоят дела с установкой аппаратов на улице? Этот вариант также подлежит изучению, но есть некоторые нюансы:

  1. Большая часть населения психологически не готова совершать платежи на улице.
  2. Необходимо покупать более дорогой терминал, приспособленный к изменениям погодных условий и с антивандальной защитой.
  3. Аппарат необходимо устанавливать под камерами системы видеонаблюдения.

Что необходимо для установки

Безналичные расчеты набирают все большую популярность:

  • Много преимуществ у терминаловотпала необходимость носить с собой наличные деньги и подвергнуться нападению с целью ограбления
  • отсутствует сдача, ошибки при ее расчете и возможность получить фальшивые деньги
  • сокращение времени обслуживания покупателя
  • для расчетов не требуется бежать к ближайшему банкомату для снятия наличности

Прежде всего, потребуется завести 1 либо несколько счетов в банковских учреждениях. Дальнейшие действия состоят в следующем:

  1. Определить банковскую организацию с более низкими процентами с каждой транзакции. Одни банки взимают комиссионный сбор в процентном отношении к обороту. Другие устанавливают порог от 1,8 до 15%.
  2. Терминал Касио с кассойВыбрать партнера для процессинговых операций. Предприниматели с небольшим оборотом могут воспользоваться мобильным сервисом.
  3. Определиться с банком-эквайером. Для этого рекомендуется обратиться в несколько банковских учреждений.
  4. В выбранную структуру направить пакет документации по ИП (юрлицу), банковские реквизиты и счет, после чего формируется заявка.
  5. После принятия документов банковские сотрудники составят договор.
  6. После его подписания остается ждать представителей финансового учреждения для установки оборудования и обучения персонала.

Оборудование для открытия бизнеса терминальных платежей

Из чего состоит платежный терминал:

  • купюроприемник;
  • сенсорный экран антивандальное покрытие;
  • термопринтер для печати чеков;
  • дополнительный GPRS модем;
  • сигнализация;
  • устройство для считывания пластиковых карт;
  • сканер штрих-кодов.

Средняя цена терминала – 140 000-160 000 рублей. Стоимость зависит от характеристик оборудования и наличия антивандальной защиты.

Также, предпринимателю необходимо установить профессиональное лицензированное программное обеспечение для мониторинга платежей в режиме онлайн и отслеживания баланса в каждом терминале, подключиться к сети Интернет.

Классификация терминалов

Установка терминалов оплаты - бизнес на услугах и деньгах

На рынке используются следующие разновидности аппаратов для оплаты банковской картой (см. таблицу 1).

Наименование

Описание

Автономные терминалы

Работают без присоединения к компьютеру, смартфону и прочим устройствам, так как важнейший механизм, обеспечивающий работоспособность, находится в самом аппарате. Выделяются стационарные и мобильные устройства. Первый тип предназначен для установки на определенном месте без аккумулятора. Мобильные терминалы можно перемещать, так как они продаются в комплекте с аккумуляторным блоком.

Модульные устройства

Представлены несколькими модулями, выполняющими отдельные операции. В большинстве случаев имеются модули карт-ридера, пин-пада и ПК либо другого мобильного устройства, выполняющего вычислительные операции.

MPOS

Устройства присоединяются к смартфонам и другим мобильным аппаратам, изготавливаются небольших размеров.

Приборы, подключающиеся к вендинговым аппаратам для оплаты покупок

Их функционал во многом схож с вышеназванными терминалами.

Кадры

С обслуживанием 5-и терминалов предприниматель может справляться самостоятельно. Оно заключается в инкассации наличных из терминала (раз в 2-4 дня), пополнении расчетного счета и заправке термопленки для печати чеков.

При наличии профессионального ПО, финансовая отчетность и налоговые платежи проводятся в автоматическом режиме.

При неисправности терминалов на мониторе или на чеках клиент может увидеть номер телефона, по которому может обратиться за помощью. На начальном этапе предприниматель может предоставлять услуги технической службы самостоятельно.

Если вы замечаете, что не справляетесь с обслуживанием терминалов самостоятельно, нанимайте сотрудников. Желательно начать с приглашения специалиста по техническому обслуживанию. С расширением сети терминалов за каждый участок работы (инкассация, взаимодействие с клиентами, мониторинг финансовых потоков) должны отвечать опытные профессионалы.

Автономные

Такие аппараты используются большим количеством российских супермаркетов и не требуют подключения к ПК и другим устройствам. Оборудование состоит из следующих компонентов:

  • механизм, определяющий карточку (контактный либо бесконтактный)
  • клавиши для набора пин-кода и изменения настроек
  • коммуникационные блоки для обмена сведениями в онлайн-режиме с банком-эквайером
  • устройство для формирования чеков
Еще по теме  Как вернуть деньги с телефона на карту

Большинство автономных терминалов не оснащается устройством для формирования чеков. Оно приобретается отдельно. Все остальные блоки присутствуют в первоначальной комплектации: вычислительные блоки и аккумуляторы (для определенных разновидностей). Обмен данных может осуществляться как на основе проводной, так и беспроводной технологии (в зависимости от разновидности).

Документы и лицензии

Оформлять лицензию для работы с платежными терминалами не нужно. Предприниматель может выбрать любую организационную форму – от ИП до ОАО. Код ОКВЭД 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием информационных технологий и вычислительной техники.

В банке необходимо зарегистрировать расчетный счет. С него будут списываться средства в пользу компаний, с которыми предприниматель сотрудничает, при внесении клиентами в терминал наличных. Этот счет должен быть замороженным и пополняться средствами, изъятыми при инкассации.

Каждый терминал необходимо застраховать. Если терминал стоит 150 000 рублей, а его вместительность наличных не превышает 50 000 рублей в месяц, стоимость страховки составляет в пределах 4 500 рублей.

С 2010 года деятельность терминалов осуществляется при обязательном наличии фискального регистратора. Каждый год предприниматель обязан покупать ЭКЛЗ блок, в котором для налоговой инспекции собирается и хранится в зашифрованном виде вся информация о проводимых операциях. Цена ЭКЛЗ блока – 7 000-8 000 рублей. Для обслуживания фискальных регистраторов следует заключить договор с ЦТО.

Все операции проходят через одну из платежных систем, которая является посредником между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых совершаются платежи. Желательно заключить договор с системой, которая работает с максимальным количеством партнеров и обеспечивает самый широкий спектр услуг.

Мобильные

Работоспособность мобильных устройств обеспечивается подключением к смартфону через Bluetooth-канал. Для осуществления перевода денежных средств устройство подключается к смартфону. Платеж проводится с использованием приложения и подтверждается росписью покупателя на мониторе. Чек на приобретенный товар формируется в электронном виде и может быть направлен на адрес электронного ящика покупателя либо на мобильный СМС-сообщением. Платежные операции совершаются с любыми видами карт.

Доходность

Владелец терминала зарабатывает на нескольких потоках:

  1. Комиссия, которую оплачивает клиент (устанавливает владелец терминала в размере определенного процента от суммы платежа).
  2. Вознаграждение от компаний и платежных систем, в пользу которых совершаются денежные начисления.
  3. Вознаграждение за размещение рекламы на мониторе терминала.

— Налоги – от 1,5 до 7%.- Оплата аренды – от 2 000 до 20 000 рублей.- Оплата интернета.- Приобретение ленты для печати чеков.- Обслуживание терминалов.

Средний показатель выхода на окупаемость – 12-18 месяцев.

Пин-пады

По внешним характеристикам пин-пады схожи с автономными аппаратами. Различия состоят в том, что пин-пады функционируют после присоединения к ПК, мобильному устройству, кассовому аппарату.

Функционал данной разновидности терминалов состоит в выполнении следующих операций:

  • распознавание банковской карты с отправкой полученных сведений на ПК для их последующей обработки
  • внесение информации при помощи подсоединенной клавиатуры

Производители разработали дополнительную разновидность пин-падов. Эти аппараты предназначены для внесения информации посредством клавиатуры. Некоторые модели способны распознавать пластиковые карты.

Устройство работает после подключения к эквайринговому аппарату. Такой принцип работы позволяет ввести пин-код и расплатиться картой в любом удобном месте. При этом терминал может размещаться в соседней комнате либо под столом продавца.

Сформировать чек, подтверждающий платеж, на таком аппарате не получится. Такой функционал присутствует крайне редко. В большинстве случаев потребуется присоединение принтера.

Для осуществления вычислений памяти пин-пада не достаточно. Основная масса операций передается на подключенные устройства.

Установка терминалов оплаты - бизнес на услугах и деньгах

Подключить к пин-паду можно только ПК посредством USB-кабеля либо Wi-Fi. То есть количество портов ограничено, в связи с чем перед приобретением устройства следует проверить наличие необходимых опций.

Но, тем не менее, работу пин-падов только с подключенными ПК следует относить к положительным качествам устройства. Такая особенность позволяет подключить к 1 компьютеру с достаточной производительностью несколько пин-падов. Это будет значительно дешевле приобретения нескольких аппаратов автономного характера.

Сегодня заинтересованным лицам предлагается большое разнообразие устройств, многие из которых оснащены большим объемом памяти. Такой аппарат способен обрабатывать значительный поток сведений без передачи на подключенный ПК.

Маркетинг

Один из самых важных моментов – разумный процент, который устанавливает владелец терминала. Слишком высокая плата за услуги отпугнет клиентов и заставит их искать аппараты другой фирмы. При высокой конкуренции следует установить минимальный процент, позволяющий покрыть текущие расходы.

Еще по теме  Договор аренды квартиры - бланк образец 2020

— Баннеры на ближайших остановках общественного транспорта.- Красочная витрина на здании, в котором находится терминал.- Указатели с адресом, по которому можно совершить платежи.

Высокий уровень сервиса дает огромный приток клиентов. Регулярная инкассация, заправка ленты для печати чеков, оперативное устранение технических неполадок, адекватная реакция на обращения клиентов – все это обеспечит вашей фирме постоянных пользователей и запустит «сарафанное радио» с положительными отзывами и рекомендациями.

При малейшей возможности расширяйте сеть терминалов. Ищите места с большим потенциалом и минимальным количеством конкурентов.

Инновационные гибриды

Все чаще начинают использоваться гибридные терминалы. Среди них выделяются следующие разновидности:

  1. Смарт-терминалы для оплатыСмарт-устройства по внешним параметрам схожи с автономными терминалами, но функционал позволяет их отнести к оборудованию MPOS. Такие устройства используются для распознавания «пластика», принятия пин-кода, некоторые модели способны формировать чеки. Вычислительные функции передаются на подключенное мобильное устройство.
  2. Аппараты, внешне схожие с MPOS-оборудованием, но по существу выполняющие операции автономных терминалов. Разработаны модели, полностью схожие с этим видом устройств, но стоимость таких гибридов существенно ниже аппаратов автономного действия.

Резюме

Бизнес на платежных терминалах не требует значительного стартового капитала, отличается простотой обслуживания и высокой рентабельностью. Важнейший момент для достижения успеха – правильное расположение и высокий уровень сервиса.

Давайте подведем итог. Прежде чем начинать бизнес в сфере моментальной оплаты, реально оцените свои финансовые возможности. Затем составьте бизнес-план. Имейте в виду, что возможны форс-мажоры, поэтому заложите некоторую сумму на непредвиденные события. Далее приобретайте оборудование.

Если бюджет у вас небольшой, то откажитесь от уличных терминалов в пользу тех, которые размещаются только в помещениях. Теперь наберите штат и определяйте наиболее людные, но в то же время не очень дорогие места для размещения ваших точек. Как установить платежный терминал в магазине, вы уже знаете.

Несмотря на то что эту нишу нельзя назвать новой, все же лазейки для успешного вхождения на рынок моментальной оплаты есть, а значит, и вы сможете заработать свой миллион на этом простом и интересном деле! Самое главное – это ни при каких обстоятельствах не унывать и не сдаваться. Даже если ваш бизнес сразу не будет давать желаемого результата, не отчаивайтесь и постарайтесь найти новые точки для вашего оборудования.

Вполне возможно, что новые магазины позволят вам заработать хорошие деньги. Также постоянно расширяйте ваши деловые контакты. Возможно, кто-то из новых партнеров сможет подкинуть вам ценную идею, которую вы сможете претворить в жизнь, или же посоветует терминалы хорошего качества по доступным ценам.

Для вендинга

Оплата принимается как бесконтактным методом, так и с магнитной полосой и чипом. Устройство оснащено экраном и клавишами для ввода пин-кода. Для перечисления денег с использованием смартфона потребуется приложение SamsungPay либо ApplePay.

Как установить аппарат

После приобретения терминала бизнесмену необходимо подобрать наиболее подходящий эквайринг-банк для получения услуг по транзакциям. За все покупки финансовая организация будет удерживать определенный процент. Поэтому для заключения договора стоит поискать банк с более выгодными условиями.

Подключением терминалов занимаются специалисты финансового учреждения. В соответствии с условиями соглашения такая услуга предоставляется безвозмездно. Самостоятельно менять настройки оборудования запрещается.

Нужно ли регистрировать терминал

Установка терминалов оплаты - бизнес на услугах и деньгах

Что касается терминалов для безналичной оплаты, то они не являются вспомогательными устройствами для контрольно-кассовых машин. В соответствии с Положением Банка России № 266 от 24.12.2014 г. устройство для безналичной оплаты представляет собой аппарат для автоматических расчетных операций без вмешательства продавца. То есть терминалы выступают средством для оплаты покупки без выполнения фискальных функций.

Сколько стоит открыть платежные терминалы

Сколько стоит терминал для оплаты карточками? В зависимости от разновидности и функционала терминалов их стоимость может меняться от 8 тыс. до 200 тыс. руб. За наиболее распространенные модели продавцы требуют сумму от 20 тыс. руб.

Для экономии денег предприниматели могут приобрести аппараты для безналичных расчетов бывшие в употреблении. Их стоимость стартует от пары тысяч рублей.

Оцените статью
Юридическое право
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.